Los españoles no han dejado de comprar casas alentados por los bajos tipos de interés

El valor de las hipotecas concedidas para la compra de viviendas en España ha aumentado de forma espectacular en los últimos tres años. Así, si en marzo de 2001 ascendía a 194.486 millones de euros, lo que representaba el 30,55% del Producto Interior Bruto (PIB), en el mismo mes de este año este porcentaje ascendía ya al 42,46% del PIB, con 328.277 millones, según los datos hechos públicos por la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

Alentados por unos favorables tipos de interés, que han hecho también menos atractivas otras inversiones como la renta variable, los españoles no han dejado de comprar casas en este periodo, como refleja el hecho de que al terminar mayo las entidades de crédito tenían pendiente de pago, por éste y otros conceptos, 513.093 millones de euros, una cifra récord.

En marzo de 2001 el crédito sobre la vivienda suponía un 30,55% del PIB de entonces -que ascendía a 636.616 millones de euros- y un mes más tarde era del 31%. Treinta días después representaba ya un 32%. En enero de 2002 suponía el 47% del PIB y seis meses después había repuntado al 50%. Estos crecimientos de un punto porcentual al mes resultan más reveladores si se tiene en cuenta que a comienzos de 1997 el valor total de las hipotecas no suponía más allá del 25% del PIB. Una carrera imparable que ha supuesto que el peso relativo del crédito para la adquisición de vivienda sobre el conjunto del dinero prestado en España represente en la actualidad el 75%.

Endeudamiento

Ante esta intensa actividad crediticia, el Banco de España no ha dejado de lanzar mensajes de alerta al sector financiero. Hay demasiados españoles endeudados y, además, por cantidades muy elevadas. A finales de 2003, la deuda de los hogares rozaba ya el 90% de su renta bruta disponible. Sin embargo, hasta ahora los mensajes de la institución presidida por Jaime Caruana han caído en saco roto y bancos y cajas no han dejado de lanzar ofertas y promociones en busca de nuevos clientes. Frente al temor del instituto emisor se da la paradoja de que la tasa de morosidad en España es relativamente baja en comparación con el volumen total de créditos, apenas un 0,856%.

Los analistas, que esperan aún a ver sobre el papel las medidas prometidas por el Ministerio de Vivienda, sí advierten sin embargo un cambio de tendencia. Tras unos años en los que los precios de los pisos crecían a ritmos del 17% (un 17,35% en 2003), entre enero y junio del presente ejercicio la escalada se ha frenado.

El Gobierno impulsará una ley para crear un registro de seguros de vida a fin de que, en caso de fallecimiento, los beneficiarios puedan conocer la existencia de dichas pólizas. Así lo anunció ayer el secretario de Estado de Economía, David Vegara, en la presentación del "Informe de Seguros y Fondos de Pensiones 2003".

Según Vegara, para poner en marcha este registro sería necesario realizar "un estudio pausado, exhaustivo y técnico" por parte de todos los afectados, la Agencia de Protección de Datos (APD), el Ministerio de Economía y las aseguradoras. Porque además del derecho de los beneficiarios para conocer la existencia de estos seguros, hay que salvaguardar también el derecho a la intimidad del tomador.

El secretario de Estado de Economía señaló que todavía no estaba claro si podían utilizar para este fin algún fichero ya existente, como el registro general de últimas voluntades o el de defunciones del Registro Civil, o si, por el contrario, haría falta crear un registro nuevo. Vegara recordó que en el Boletín Oficial de las Cortes de 10 de junio de 2003 ya se publicó un informe sobre la creación de este registro.

Cambio en el reparto

En la presentación del citado informe también intervino el director general de Seguros y Fondos de Pensiones, Ricardo Lozano, quien señaló que en el pasado ejercicio había cambiado el reparto del sector asegurador y que, por primera vez, los ramos no vida superaban a los de vida y copaban el 57% del sector.

Lozano señaló que el año 2003 representa un punto de inflexión para la evolución del seguro de vida, ya que el año anterior había terminado el proceso de exteriorización de los compromisos por pensiones de las empresas, por lo que no se repetirían esos importantes desembolsos.

Las primas de seguro directo en 2003 representaron un 5,73% del Producto Interior Bruto (PIB), lo que supone un descenso de 1,14 puntos, mientras que el índice de primas por habitante se situó en 1.016,78 euros.

El director general de Seguros afirmó que el volumen de primas brutas (seguro directo y reaseguro aceptado) alcanzó los 42.540 millones de euros, con un aumento del 9,5% para los seguros distintos del de vida y un descenso del 32,2% para el ramo de vida.

Los seguros de automóvil, hogar y vida son los que más quejas suscitan

Según datos de la Memoria de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones el año pasado el número de reclamaciones recibidas por el organismo que dieron lugar a expedientes ascendió a 2.256, lo que supone un incremento de casi el 50% respecto al año anterior.

De las 4.788 reclamaciones recibidas, 4.550 estaban relacionados con reclamaciones, 188 con consultas y 50 con quejas. El resto, unas 2.294, no fueron admitidas, según han afirmado responsables de la organización. De ellas, el 93%, es decir, 2.131 reclamaciones, se rechazaron por no haber acudido a la instancia previa de reclamación instaurada por la entidad aseguradora.

Por otro lado, los datos facilitados por el ente público muestran que de las reclamaciones admitidas, 446 finalizaron con resolución favorable y 386 con resolución desfavorable. Otras 349 se remitieron al trámite pericial y 153 al órgano judicial. En 128 ocasiones se terminó anticipadamente la reclamación por conformidad de la aseguradora con la pretensión del reclamante.

Los que provocaron que se abrieran más expedientes fueron los seguros de automóvil, los seguros mutirriesgo, básicamente del hogar, vida y otros daños a los bienes.