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El crédito al consumo aunque se abarata, sigue siendo el doble de caro que en la UE

 

Realizado con el patrocinio de la Consejería de Sanidad y Políticas Sociales de la Junta de Extremadura
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El crédito al consumo aunque se abarata, sigue siendo el doble de caro que en la UE

13/06/2018 | Unión de Consumidores de Extremadura

 

 

La banca apuesta con fuerza por este tipo de préstamos en los últimos años. Debido a la creciente competencia y del progresivo descenso de los tipos de interés hasta mínimos históricos, el coste de estos créditos ha caído en España a mínimos no vistos desde 2011. Sin embargo, los bancos mantienen amplios márgenes cobrando por ellos prácticamente el doble que en la media de países de la zona euro.

Esto ocurre en el caso de los préstamos al consumo concedidos a hogares con plazos de entre uno a cinco años, donde el tipo de interés medio que se cobra en España se sitúa en el 8,28%. En la zona euro, el tipo de interés medio aplicado es del 4,85%. El tipo de interés medio para los mismos créditos en Italia es del 6,62%, en Alemania cae al 4,27% y en Francia es del 3,54%. Es decir, los préstamos al consumo españoles son casi el triple de caros que los galos, según datos de Eurostat.

A pesar de que en España tipo de préstamos se ha rebajado desde enero de 2012, entonces con un tipo de interés medio asociado del 10,8%, el diferencial frente al coste medio de la eurozona apenas ha pasado de los 357 puntos básicos de entonces a los 343 de ahora. El propio Banco de España se propuso seguir de cerca la evolución de este segmento de negocio, por los riesgos que entraña para el propio sector financiero. Según sus datos, a cierre de 2017 el saldo vivo de crédito al consumo sumaba 58.000 millones d euros, es decir, un 57% del crédito a hogares no destinado a la compra de vivienda, después de haber experimentado fuertes tasas de crecimiento interanual que se mantuvieron por encima del 15% durante todo el año.

El Banco de España justifica este fuerte ritmo de incrementos por la búsqueda por parte de las entidades de fuentes alternativas de recursos que ofrezcan un mayor una mayor rentabilidad, aunque advierte de que pueden llevar asociado un mayor riesgo. Se trata de un segmento de negocio que suele tener una morosidad relativamente elevada y en el que las garantías juegan un papel menor, por lo que la evolución de esta cartera y su morosidad tendrán que analizarse con atención en los próximos meses.

De momento, la mora de estos créditos ha pasado del 7,7% de diciembre de 2014 al 5,2% a cierre de 2017, si bien el Banco de España explica que buena parte de la rebaja se debe precisamente al enorme incremento en el volumen de préstamos concedidos en los últimos tiempos. Un elemento tranquilizador, es que la banca mantiene una elevada cobertura del riesgo con dotaciones sobre el 50% de estos créditos frente a la media del 34% del resto de préstamos.

Los datos del Banco de España apuntan a que el grueso del crecimiento del crédito al consumo se centra en la compra de bienes de consumo duraderos, que supone el 53% del saldo total. Hay que tener en cuenta que en los préstamos dirigidos a compras menores, los de menos de un año de duración, la banca española ofrece precios más competitivos que la media de países del entorno. En concreto, estos créditos tienen un interés medio del 3,59% en España frente al 4,91% de la zona euro. Desde la Asociación Española de Banca (AEB) defienden que el auge del crédito al consumo responde a las compras aplazadas que las familias españolas suspendieron durante la recesión económica y que la prima de riesgo del país justifica que se apliquen tipos de interés elevados.

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