El crédito al consumo crece cuatro veces más que las hipotecas por la subida de tipos
Las hipotecas, que durante un tiempo han ejercido de motor de los resultados récord de la banca, echan el freno y dejan paso a los préstamos al consumo. Este tipo de créditos, que sirven para financiar servicios y bienes de consumo duradero, alcanzaron un volumen de 24.500 millones en el primer semestre, un 12% más que en el mismo periodo de hace un año. Esto implica que aumentaron cuatro veces más que la financiación destinada a vivienda, que repuntó un 3,3% entre enero y junio, por importe de 42.610 millones, según datos del Banco de España (BdE).
Para encontrar un semestre similar en el área del pago a plazos hay que remontarse al ejercicio 2007, justo antes del estallido de la burbuja inmobiliaria en España, cuando se registraron operaciones por valor 28.270 millones. Después de varios ejercicios de altibajos, la cifra registra una trayectoria ascendente, especialmente, tras la pandemia. Si la comparación se hace con el primer semestre de 2020, coincidiendo con el confinamiento por Covid-19, se duplica el montante aprobado.
Los créditos al consumo sufragan desde unas vacaciones hasta la compra de electrodomésticos o la adquisición de un vehículo. Sin embargo, hay dos periodos clave en los que se juega una buena parte de la facturación del año: Blackfriday y los meses anteriores a las vacaciones de verano. Según el VIII Barómetros de Créditos al Consumo, se detecta una mayor predisposición a gastar, ya que casi un 36% de los consumidores tiene intención de solicitar un crédito a lo largo del segundo semestre, el dato más elevado desde que arrancó el estudio en 2020.
Ni los mayores costes de pedir prestado ni la inflación han frenado la disposición de los españoles a endeudarse, en un contexto en el que solicitar un crédito para irse de vacaciones sigue ganando terreno (17%). Con todo, las motivaciones asociadas a las dificultades económicas encabezan la clasificación. La necesidad de liquidez inmediata se postula como la primera opción con un 20,1% de las respuestas y la refinanciación de las deudas llega al 16,1%, algo que refleja «el impacto en la economía familiar de la pérdida de poder adquisitivo que supone la inflación».
Por lo general, los créditos al consumo son más accesibles que una hipoteca porque las entidades se blindan de la posibilidad de mayor riesgo de impago con tipos de interés más elevados. La tasa media ha oscilado a lo largo del semestre alrededor del 6,8%. El último balance de morosidad publicado por el Banco de España (BdE) arroja que la ratio de créditos impagados por las financieras de consumo se situó en mayo (último dato disponible) en el 5,28%, como consecuencia de un aumento de los préstamos impagados de 2.261 millones. Es prácticamente el doble que la tasa general, que cerró ese mes en el 2,59%.
