¿Quieres que tus transferencias lleguen a tiempo? El Banco de España explica cómo hacerlas
Ordinarias, inmediatas, Bizum, OMF, internacionales… Diariamente se hacen millones de transferencias, aunque muchas veces sin tener muy claro en qué momento llegarán al destinatario. La regla general que se aplica para las transferencias dentro de los países SEPA es que el dinero debe llegar como muy tarde al siguiente día hábil a aquél en el que el banco receptor recibió los fondos. Por día hábil se entienden todos los días del año excepto sábados, domingos y festivos. En caso de no poder esperar, habrá que recurrir a las transferencias OMF o las inmediatas, aunque éstas pueden conllevar un coste adicional.
¿Cómo saber de forma más precisa cuándo va a llegar la transferencia? Para ello, es necesario introducir el concepto ‘hora de corte’, que es el momento del día en el que el banco deja de emitir y ordenar transferencias. Si se realiza antes de esa hora, la transferencia llegará a la cuenta de destino al día siguiente. Pero si se hace una transferencia después de la hora de corte, ya no llegará al banco de destino en ese mismo día y no la abonará al día siguiente.
Por ejemplo, si la hora de corte es a las 17.00 horas y realizamos la transferencia un lunes a las 14.00 horas llegará al banco de destino ese mismo día y al beneficiario al día siguiente, esto es, el martes. Pero si la hacemos a las 19.00 horas, llegará al beneficiario en dos días hábiles (miércoles).
Hora de corte de los bancos
Por norma general, la hora de corte de los bancos suele estar establecida a las 17.00 horas, aunque hay bancos que, para mayor comodidad de sus clientes, la amplían hasta las 20.00 o 21.00 horas. No obstante, esto es una cuestión de política interna y operativa del banco y dependerá de cada entidad.
El Banco de España no dispone del listado de bancos ni sus horas de corte, ya que no es una información que las entidades estén obligadas a difundir públicamente, pero si el cliente contacta su entidad «seguramente podrán facilitársela al ser cliente suyo».
Otra pregunta muy frecuente relacionada con las transferencias es, ¿puedo anular o deshacer una transferencia? En general, no se pueden anular: las transferencias constituyen mandatos de pago irrevocables. «Una vez le damos al botón, los fondos ya han salido así que es mejor revisar todo bien antes de hacerlo», advierten.
Las transferencias inmediatas o los traspasos (entre cuentas de la misma entidad) se ejecutan al instante y la persona recibe los fondos enseguida. En estos casos, la única opción es realizar una segunda transferencia correctora o pedir a la persona beneficiaria que nos devuelva el importe que ha recibido y que acceda a ello. Si se niega, habrá que acudir a la vía judicial.
Para los tipos de transferencia que por su naturaleza se ejecutan tiempo después de ser ordenadas, las horas de corte entran de nuevo en acción. Existen algunas entidades que, excepcionalmente, facultan al cliente a deshacer ésta operativa bien directamente desde la aplicación de banca ‘on line’ o bien contactando con su gestor personal. Así, si se realiza la transferencia después de la hora de corte y el banco no va a procesarla hasta el día siguiente o si se hace antes de la hora de corte, habrá de margen hasta esa hora para cancelarla. ¿Puede el banco cobrar por anular una transferencia? «Sí, hay entidades que cobran una comisión por este servicio y puede cobrarla, aunque los esfuerzos del banco hayan resultado en vano», advierte el Banco de España.
